Negli ultimi anni ho osservato da vicino come molte persone, soprattutto chi viaggia spesso o vuole semplificare la gestione del denaro, abbiano scelto soluzioni digitali come Revolut per risparmiare, avere più controllo e ridurre i costi nascosti.
Ciò che colpisce di Revolut è la chiarezza delle funzioni, la rapidità e un modello che ha cambiato il modo di usare la banca, soprattutto quando si tratta di pagamenti all’estero, cambio valuta o piccoli risparmi da lasciare fermi sul conto. In questo articolo vedremo insieme tutto quello che c’è da sapere e sfateremo miti e leggende sul conto Revolut.
COME FUNZIONA REVOLUT IN ITALIA
Revolut è un conto digitale con IBAN europeo, gestito interamente tramite app, che consente di effettuare pagamenti, bonifici, prelievi, cambi valuta e operazioni quotidiane senza la struttura tradizionale di una banca fisica. L’apertura del conto avviene in pochi minuti, caricando un documento e completando una verifica dell’identità con un semplice selfie.
È uno strumento pensato per semplificare la gestione del denaro: puoi controllare in tempo reale le spese, bloccare o sbloccare la carta, creare carte virtuali per acquisti online e utilizzare la carta fisica nei negozi o per i prelievi. Per chi lavora come freelance o professionista, Revolut include anche “Revolut Pro”, una sezione dedicata alla gestione delle finanze professionali.
Una delle ragioni per cui è così diffuso è il modello digitale “lean”, cioè leggero e senza filiali. Questo permette a Revolut di offrire costi molto bassi rispetto ai conti tradizionali, mantenendo al tempo stesso funzionalità moderne e immediate.
TABELLA COMPLETA DEI PIANI REVOLUT
| CARATTERISTICA | STANDARD (0 €/mese) | PLUS (3,99 €/mese) | PREMIUM (9,99 €/mese) | METAL (15,99 €/mese) | ULTRA (55 €/mese) |
|---|---|---|---|---|---|
| Canone mensile | 0 € | 3,99 € | 9,99 € | 15,99 € | 55 € |
| Carta fisica | Inclusa (spedizione a pagamento) | Inclusa | Inclusa | Carta Metal inclusa | Carta Ultra |
| Prelievi gratuiti | 200 € o 5 prelievi | 200 € | 400 € | 800 € | 2.000 € |
| Cambio valuta | 1.000 €/mese | 1.000 €/mese | Illimitato in settimana | Illimitato | Illimitato |
| Commissioni weekend | +1% | +1% | Ridotte | Ridotte | Ridotte |
| Assicurazione viaggi | No | No | Sì | Sì, più ampia | Premium |
| Assicurazione acquisti | No | Sì | Sì | Migliorata | Completa |
| Lounge aeroporti | No | No | A pagamento | Scontato | Incluso |
| Conto deposito | Tasso base | Medio | Alto | Più alto | Massimo |
| Tasso stimato | ~1% | ~1,5% | ~2% | ~2,25% | ~2,5% |
| Carte virtuali usa e getta | No | No | Sì | Sì | Sì |
| Cashback | No | No | No | 1% | Variabile |
| Supporto clienti | Standard | Migliore | Prioritario | Prioritario | Prioritario |
| Revolut Pro | Incluso | Incluso | Incluso | Incluso | Incluso |
COME FUNZIONANO LE COMMISSIONI WEEKEND
Una caratteristica importante di Revolut riguarda il funzionamento del cambio valuta durante il fine settimana. I mercati valutari internazionali chiudono il venerdì sera e riaprono il lunedì mattina, e proprio per questo Revolut applica una piccola commissione aggiuntiva, chiamata markup weekend, per proteggersi da possibili oscillazioni dei prezzi quando i mercati non sono attivi.
Nel piano Standard e nel piano Plus questa commissione è solitamente pari all’1% sul tasso di cambio, mentre nei piani Premium, Metal e Ultra il markup risulta leggermente più basso. Questo significa che, se converti valuta di sabato o domenica, il tasso sarà meno conveniente rispetto ai giorni feriali. Per evitare la maggiorazione basta effettuare il cambio dal lunedì al venerdì, quando il tasso interbancario è aggiornato in tempo reale.
INTERESSI E CONTI DEPOSITO REVOLUT
Revolut permette di attivare conti deposito flessibili chiamati “Instant Access Savings”. Si tratta di depositi a chiamata: puoi aggiungere o ritirare denaro in qualsiasi momento, senza vincoli. Gli interessi vengono calcolati ogni giorno, applicando il tasso annuo proporzionato al saldo giornaliero, e accreditati quotidianamente.
I tassi cambiano in base al piano: più alto è il piano, maggiore è il rendimento. Il piano Standard ha tassi più bassi, mentre Ultra può arrivare a tassi stimati intorno al 2,5% lordo. Come in ogni conto deposito italiano, la tassazione è del 26% sugli interessi, trattenuta automaticamente, quindi l’utente non deve dichiarare nulla.
Il limite massimo remunerabile è di circa 100.000 €, una soglia sufficiente per la gestione della liquidità quotidiana. Nella mia esperienza, questo tipo di deposito è utile per fondi non destinati all’investimento ma che non vuoi lasciare completamente inattivi.
ESEMPIO VELOCE SU 10.000 €
Per capire l’effetto reale degli interessi, immaginiamo di lasciare 10.000 € fermi per un anno in un conto deposito Revolut. I tassi cambiano in base al piano: più alto è il piano, maggiore è il rendimento. Su tutti gli interessi si applica la tassazione del 26%, trattenuta automaticamente.
| Piano | Interesse lordo | Interesse netto (dopo tasse) |
|---|---|---|
| Standard (1%) | 100 € | 74 € |
| Plus (1,5%) | 150 € | 111 € |
| Premium (2%) | 200 € | 148 € |
| Metal (2,25%) | 225 € | 166,50 € |
| Ultra (2,5%) | 250 € | 185 € |
In sintesi: su 10.000 €, il guadagno annuo netto può variare da circa 74 € (piano Standard) a 185 € (piano Ultra).
PRESTITI REVOLUT: COSA OFFRE DAVVERO
Revolut non è solo una carta digitale: offre anche prestiti personali. Questi prestiti partono da 2.000 € e possono arrivare a 50.000 €, con una durata massima di 84 mesi. Sono prestiti non garantiti, quindi non richiedono ipoteche o garanzie esterne: la valutazione avviene sul reddito e sulla storia finanziaria dell’utente.
I tassi sono variabili: si trovano offerte che oscillano approssimativamente tra il 6,89% e il 16,99%. La gestione del prestito è molto semplice: dall’app puoi vedere il piano di rimborso, modificare la data di pagamento, estinguere in anticipo o controllare il totale degli interessi.
Per chi desidera una soluzione veloce e trasparente, è uno strumento interessante, soprattutto perché accorcia le procedure e centralizza la gestione in un’unica app.
MUTUI E CONSULENZA FINANZIARIA: COSA NON PUÒ FARE REVOLUT
Revolut, al momento, non offre mutui immobiliari in Italia. Questo significa che, se desideri acquistare una casa o avviare una pratica ipotecaria, hai comunque bisogno di una banca tradizionale.
Oltre ai mutui, Revolut non offre consulenza personalizzata in filiale o tramite figure dedicate. Non gestisce fideiussioni, aperture di credito in conto corrente o prodotti tipici di una banca strutturata.
Per questo molte persone scelgono di avere sia Revolut sia un conto tradizionale: uno per l’agilità quotidiana, l’altro per i servizi più complessi e per i progetti a lungo termine come l’acquisto della prima casa.
RIVOLUZIONE DIGITALE: VANTAGGI E LIMITI DI REVOLUT
Il principale vantaggio di Revolut è l’efficienza: tutto si fa dall’app, con costi minimi e una flessibilità che pochi conti tradizionali riescono a offrire. La trasparenza delle operazioni, la semplicità nel bloccare o sbloccare la carta, la velocità delle notifiche e l’ottimo cambio valuta la rendono particolarmente amata da chi viaggia o da chi vuole monitorare con precisione le proprie spese.
D’altro canto, l’assenza di una struttura tradizionale porta con sé alcuni limiti: il supporto clienti può essere meno diretto, le operazioni più complesse non sono disponibili e la gestione del contante ha limiti più stringenti rispetto a un conto tradizionale. Inoltre, nel piano base ci sono soglie precise per cambio valuta e prelievi, superate le quali si applicano commissioni.
Revolut è quindi un conto moderno, utile e conveniente, ma non è pensato per sostituire completamente una banca tradizionale, soprattutto se si hanno esigenze finanziarie articolate.
CARTA FISICA E CARTA VIRTUALE: COSA CAMBIA
La carta fisica Revolut è perfetta per i pagamenti in negozio e per i prelievi, mentre la carta virtuale è ideale per gli acquisti online, soprattutto per chi desidera la massima sicurezza. La possibilità di generare carte “usa e getta” rende gli acquisti su siti meno affidabili molto più sicuri, perché il numero della carta cambia automaticamente dopo la transazione.
Per noleggiare un’auto, prenotare un hotel o effettuare operazioni che richiedono una pre-autorizzazione, è sempre preferibile la carta fisica. Per lo shopping online, invece, la carta virtuale rimane la soluzione più comoda e sicura.
INFORMAZIONE BONUS: LA MACCHINETTA REVOLUT A FIUMICINO
All’Aeroporto di Roma Fiumicino sono presenti distributori automatici che permettono di ottenere gratuitamente una carta Revolut prima della partenza. La macchina rilascia una confezione con un codice QR: basta scannerizzarlo, aprire il conto dall’app e attivare la carta dopo la prima ricarica.
L’iniziativa è pensata principalmente per i nuovi clienti e offre un modo rapido per avere una carta internazionale subito, senza attese di spedizione. Una delle macchine è stata segnalata nell’area dei gate E, anche se le posizioni possono cambiare nel tempo. È una soluzione pratica per chi parte all’estero e ha bisogno immediato di una carta funzionante.
UNO SGUARDO FINALE
Comprendere davvero come funziona Revolut permette di scegliere con consapevolezza. Non è un conto tradizionale e non vuole esserlo: è uno strumento agile, moderno e conveniente, pensato per semplificare la vita quotidiana, risparmiare sui viaggi e avere più controllo sulle spese. Può convivere serenamente con un conto tradizionale, che resta necessario per mutui e operazioni complesse, creando così una combinazione equilibrata tra innovazione e stabilità.
Come diceva Seneca: “Non esiste vento favorevole per il marinaio che non sa dove andare.”
Conoscere gli strumenti è il primo passo per trovare la rotta giusta.
Ek.
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